Pour un crédit à la consommation, l’emprunteur est libre, le plus souvent, de souscrire ou non une assurance.
Une assurance emprunteur le plus souvent facultative mais conseillée
L’assurance emprunteur peut couvrir plusieurs types de risque : par exemple le décès, la perte totale et irréversible d’autonomie, la maladie-accident et la perte d’emploi suite à un licenciement de l’emprunteur.
Lorsque le risque survient, l’assureur rembourse le prêt à la place de l’assuré :
- soit le capital restant dû en cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie ;
- soit les mensualités pendant une durée fixée par le contrat en cas de maladie-accident ou de perte d’emploi suite à un licenciement.
Des conditions d’assurance fixées au contrat
Le contrat d’assurance définit :
- les conditions à remplir pour être garanti : par exemple remplir un questionnaire médical ;
- les conditions de mise en œuvre de la garantie si le risque survient : définition des risques couverts, délai de carence, ...
En cas de risque de santé aggravé
La personne qui présente un risque aggravé de santé peut bénéficier d’une garantie invalidité décès et faire un crédit à la consommation affecté ou dédié grâce à la convention Aeras (S’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé). Elle doit néanmoins remplir un certain nombre de conditions.